Nyatakan maksud risiko dalam konteks insurans.

Risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah atau kerugian yang tidak dapat dielak.

Rumah bernilai RM500 000, ko-insurans 80%, insurans dibeli RM300 000, kerugian RM20 000, deduktibel RM1 000. Hitung pampasan.

Insurans perlu = 80% × 500 000 = RM400 000; pampasan = 300 000/400 000 × 20 000 − 1 000 = 15 000 − 1 000 = RM14 000.

Matematik · Tingkatan 5 (SPM) · 3.0 MATEMATIK PENGGUNA: INSURANS

3.1 Risiko dan perlindungan insurans.

Anda akan memahami risiko dan perlindungan insurans serta mengira premium, deduktibel dan ko-insurans.

KSSM
3 SP
15 latihan
Percuma

Belajar & latih secara interaktif Semua unit Matematik Tingkatan 5

SP 3.1.1Menjelaskan maksud risiko dan kepentingan perlindungan insurans, dan seterusnya mengenal pasti jenis insurans hayat dan insurans am bagi melindungi pelbagai jenis risiko.

Huraian SPApa yang perlu dikuasai

Untuk guru: kata tugas Menjelaskan

Murid perlu menjelaskan maksud risiko, kepentingan insurans, dan mengenal pasti jenis insurans hayat dan insurans am mengikut risiko.

IsiRisiko dan kepentingan insurans
Huraian
Risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah yang tidak dapat dielak. Insurans memindahkan risiko kepada syarikat insurans dan mengurangkan beban kewangan apabila berlaku kerugian. Insurans bukan alat mencari keuntungan.
Contoh
Rumah terbakar: tanpa insurans, pemilik menanggung kos baik pulih sendiri; dengan insurans kebakaran, pampasan diterima mengikut polisi.
IsiInsurans hayat dan insurans am
Huraian
Insurans hayat melindungi risiko kematian atau hilang upaya. Insurans am melindungi harta dan risiko lain seperti motor, kebakaran, perubatan, kemalangan diri dan perjalanan.
Contoh
Bagasi hilang ketika melancong dilindungi insurans perjalanan; kematian pencari nafkah dilindungi insurans hayat.

NotaRisiko dan perlindungan insurans

Risiko ialah kemungkinan berlakunya kerugian, kemalangan atau kerosakan yang tidak dijangka. Insurans ialah kontrak antara syarikat insurans (penanggung insurans) dan pemegang polisi. Pemegang polisi membayar premium, dan syarikat insurans membayar pampasan jika berlaku kerugian yang dilindungi. Insurans memindahkan risiko kewangan daripada individu kepada syarikat insurans.

SP 3.1.1

Peta pokokJenis insurans

Insurans

Insurans hayat

Melindungi risiko kematian atau hilang upaya
Contoh: insurans hayat sementara, seumur hidup, endowmen

Insurans am

Insurans motor
Insurans kebakaran
Insurans perubatan dan kesihatan
Insurans kemalangan diri
Insurans perjalanan

SP 3.1.1

JadualPerlindungan insurans motor

Polisi	Perlindungan
Pihak ketiga	Kerugian pihak ketiga sahaja
Pihak ketiga, kebakaran dan kecurian	Pihak ketiga serta kenderaan sendiri jika terbakar atau dicuri
Komprehensif	Pihak ketiga serta kerosakan, kebakaran dan kecurian kenderaan sendiri

SP 3.1.1

SP 3.1.2Mengkaji, mentafsir dan membuat pengiraan yang melibatkan kadar dan premium insurans.

Huraian SPApa yang perlu dikuasai

Untuk guru: kata tugas Mengkaji

Murid perlu membaca Jadual Kadar Premium dan mengira premium bagi pelbagai risiko.

IsiRumus premium
Huraian
Premium = (nilai muka ÷ unit perlindungan) × kadar premium bagi unit itu.
Contoh
Nilai muka RM150 000, kadar RM2.50 bagi setiap RM1 000: premium = 150 × 2.50 = RM375.
IsiKadar bagi risiko lain
Huraian
Kadar premium berbeza mengikut risiko (umur, kesihatan, jenis perjalanan, harta) seperti dalam jadual yang diberi.
Contoh
Insurans rompakan RM20 000 pada kadar RM4 bagi setiap RM1 000: premium = 20 × 4 = RM80.

IstilahIstilah insurans

Premium: Bayaran yang dibuat oleh pemegang polisi kepada syarikat insurans
Nilai muka: Jumlah perlindungan yang dinyatakan dalam polisi
Deduktibel: Jumlah kerugian yang ditanggung sendiri oleh pemegang polisi sebelum pampasan dibayar
Ko-insurans: Perkongsian kos kerugian antara syarikat insurans dan pemegang polisi mengikut peratusan tertentu

SP 3.1.2SP 3.1.3

Peta alirContoh: premium insurans hayat bernilai muka RM150 000, kadar RM2.50 bagi setiap RM1 000

Premium = (nilai muka ÷ RM1 000) × kadar.
= (150 000 ÷ 1 000) × RM2.50
= 150 × RM2.50
= RM375 setahun.

SP 3.1.2

SP 3.1.3Menyelesaikan masalah yang melibatkan insurans termasuk deduktibel dan ko- insurans.

Huraian SPApa yang perlu dikuasai

Untuk guru: kata tugas Menyelesaikan

Murid perlu menyelesaikan masalah pampasan yang melibatkan deduktibel dan ko-insurans, menganalisis polisi dan membuat keputusan berjustifikasi.

IsiDeduktibel
Huraian
Jumlah kerugian yang ditanggung sendiri oleh pemegang polisi sebelum pampasan dibayar.
Contoh
Kerugian RM3 000, deduktibel RM500: pampasan = RM2 500.
IsiKo-insurans harta
Huraian
Pampasan = (insurans dibeli ÷ insurans perlu) × kerugian − deduktibel, dengan insurans perlu = peratus ko-insurans × nilai harta.
Contoh
Rumah RM400 000, ko-insurans 80%, dibeli RM240 000, kerugian RM40 000, deduktibel RM2 000: pampasan = 0.75 × 40 000 − 2 000 = RM28 000.
IsiKo-insurans perubatan
Huraian
Selepas deduktibel, kos dikongsi mengikut peratusan, contohnya 80/20.
Contoh
Kos RM10 500, deduktibel RM500, 80/20: pemegang polisi bayar 500 + 2 000 = RM2 500.

Peta alirContoh: rumah RM400 000, peruntukan ko-insurans 80%, diinsuranskan RM240 000. Kerugian RM40 000, deduktibel RM2 000. Cari pampasan.

Jumlah insurans yang perlu dibeli = 80% × RM400 000 = RM320 000.
Diinsuranskan kurang daripada yang perlu: pampasan = (240 000 ÷ 320 000) × 40 000 − deduktibel.
= 0.75 × 40 000 − 2 000
= 30 000 − 2 000 = RM28 000.

SP 3.1.3

Peta alirContoh: polisi perubatan, deduktibel RM500, ko-insurans 80/20. Kos rawatan RM10 500.

Baki selepas deduktibel = 10 500 − 500 = RM10 000.
Syarikat insurans bayar 80% × 10 000 = RM8 000.
Pemegang polisi bayar 20% × 10 000 = RM2 000.
Jumlah ditanggung pemegang polisi = 500 + 2 000 = RM2 500.

SP 3.1.3

Ingat: mnemonik & kad imbas

Mnemonik

MKPKP: Insurans am: Motor, Kebakaran, Perubatan dan kesihatan, Kemalangan diri, Perjalanan

Kad imbas

Risiko: Kemungkinan berlaku kerugian atau kemalangan yang tidak dijangka
Dua jenis utama insurans: Insurans hayat dan insurans am
Rumus premium: (Nilai muka ÷ RM1 000) × kadar premium
Deduktibel: Jumlah kerugian yang ditanggung sendiri sebelum pampasan
Pampasan jika diinsuranskan kurang (ko-insurans harta): (Insurans dibeli ÷ insurans perlu) × kerugian − deduktibel

Semak kefahaman

Nyatakan maksud risiko dalam konteks insurans. (SP 3.1.1)
Lihat jawapan
Risiko ialah kemungkinan berlakunya musibah atau kerugian yang tidak dapat dielak.
Hitung premium bagi nilai muka RM80 000 pada kadar RM2.40 bagi setiap RM1 000. (SP 3.1.2)
Lihat jawapan
Premium = 80 × 2.40 = RM192.
Rumah bernilai RM500 000, ko-insurans 80%, insurans dibeli RM300 000, kerugian RM20 000, deduktibel RM1 000. Hitung pampasan. (SP 3.1.3)
Lihat jawapan
Insurans perlu = 80% × 500 000 = RM400 000; pampasan = 300 000/400 000 × 20 000 − 1 000 = 15 000 − 1 000 = RM14 000.

15 soalan latihan pelbagai aras, kad imbas dan Kad Tahniah ada dalam mod interaktif.

Tahap Penguasaan (TP)

TP	Tafsiran
TP1	Mempamerkan pengetahuan asas tentang insurans.
TP2	Mempamerkan kefahaman tentang insurans.
TP3	Mengaplikasikan kefahaman tentang insurans untuk melaksanakan tugasan mudah.
TP4	Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah rutin yang mudah.
TP5	Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah rutin yang kompleks.
TP6	Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah bukan rutin secara kreatif.

Untuk guru: cadangan aktiviti mencapai TP (6)

TP1
Mempamerkan pengetahuan asas tentang insurans.
Aktiviti: Murid memadankan jenis risiko (kebakaran, kemalangan, penyakit) dengan jenis insurans yang melindunginya pada kad padanan, secara berpasangan.
Evidens PBD: Padanan kad yang betul.
SP disasar: 3.1.1 · Latihan sepadan: aras Mengingat
TP2
Mempamerkan kefahaman tentang insurans.
Aktiviti: Murid menjelaskan kepentingan insurans dengan contoh keluarga dan mengelaskan insurans kepada insurans hayat dan insurans am dalam jadual.
Evidens PBD: Jadual pengelasan dan penjelasan lisan.
SP disasar: 3.1.1 · Latihan sepadan: aras Memahami
TP3
Mengaplikasikan kefahaman tentang insurans untuk melaksanakan tugasan mudah.
Aktiviti: Murid mengira premium insurans kebakaran rumah menggunakan jadual kadar premium bagi nilai rumah RM200 000 dan kadar per RM1 000, dan menulis langkah.
Evidens PBD: Langkah pengiraan dalam buku latihan.
SP disasar: 3.1.2 · Latihan sepadan: aras Mengaplikasi
TP4
Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah rutin yang mudah.
Aktiviti: Murid menyelesaikan masalah rutin tuntutan insurans dengan deduktibel dan ko-insurans, contohnya kerugian RM8 000 dengan deduktibel RM500, mengira amaun tuntutan.
Evidens PBD: Penyelesaian dengan langkah.
SP disasar: 3.1.3 · Latihan sepadan: aras Menganalisis
TP5
Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah rutin yang kompleks.
Aktiviti: Dalam kumpulan, murid membandingkan dua pelan insurans kenderaan, menilai pelan yang lebih berpatutan dan menjustifikasikan dengan pengiraan premium dan tuntutan.
Evidens PBD: Jadual perbandingan dan justifikasi.
SP disasar: 3.1.3 · Latihan sepadan: aras Menilai dan Menghayati
TP6
Mengaplikasikan pengetahuan dan kemahiran yang sesuai tentang insurans dalam konteks penyelesaian masalah bukan rutin secara kreatif.
Aktiviti: Murid merancang pelan perlindungan insurans untuk keluarga fiksyen dengan bajet tertentu, memilih jenis insurans, mengira premium dan membentangkan.
Evidens PBD: Pelan dan pembentangan hasil murid.
SP disasar: 3.1.3 · Latihan sepadan: aras Mencipta

Cadangan sahaja; TP rasmi ditentukan guru melalui pertimbangan profesional (PBD). Buka unit dan latihan

Siapkan unit ini dalam mod interaktif untuk mendapat bintang, anggaran TP dan Kad Tahniah. Siapkan semua 16 unit Matematik Tingkatan 5 untuk Sijil Penghargaan SistemGuru.My.

Belajar & latih secara interaktif Semua unit Matematik Tingkatan 5

Unit lain dalam 3.0 MATEMATIK PENGGUNA: INSURANS